Die Eigenkapital-Austattung von Banken unterliegt hierzulande
und in anderen europäischen Ländern einheitlichen Richtlinien.
So müssen Kreditinstitute alle Kredite pauschal mit einem bestimmten
Prozentsatz Risikopuffer an Eigenkapital unterlegen. Mit Basel III
sind diese Eigenkapitalregeln nun verschärft worden, eine Maßnahme,
die sich durch den steigenden Bankenwettbewerb erklärt.
Die jetzt geschlossene Vereinbarung reagiert auf die
Bankenzusammenbrüche der letzten Jahre und hat das Ziel, die
unterschiedlichen Regelungen der so genannten Kernkapitalquote dem
internationalen Wettbewerb anzupassen. Bis 2015 müssen nun Banken
mit pauschal sechs Prozent Eigenkapital für jedes Kreditrisiko, auch bei
einem Kredit ohne Schufa, aufkommen. Ziel der Maßnahme ist es,
im Falle einer Bankenkrise mit ausreichend Eigenkapital
für Deckung sorgen zu können. 

Durch diese strengeren Reglementierungen kann es für
Unternehmen und Privatkunden
schwieriger werden, einen Kredit von der Bank bewilligt zu bekommen.
Unternehmen, die einen Kredit aufnehmen möchten, müssen Basel III zufolge den Banken einen detaillierten Einblick in ihre Finanzplanung gewähren. Die Verschärfung der Eigenkapitalregeln wirkt sich auch auf das Ausfallrisiko eines Kredits aus. So hängt es von der Bonität eines Kreditnehmers ab, ob ein höheres oder niedrigeres Ausfallrisiko besteht. Wenn der Schuldner Zinszahlung und Darlehenstilgung ohne Problemen realisieren kann, dann spricht man von einer hohen Bonität und somit von einem risikoarmen Kredit. Schuldner mit geringer Bonität müssen von den Kreditinstituten mit mehr Eigenkapital unterlegt werden. Basel III sieht des Weiteren eine Änderung im Hinblick auf das so genannte „harte“ Eigenkapital vor, die in Zukunft Stille Einlagen nicht mehr als solches auffasst. Hierunter sind bei Aktiengesellschaften Kapitalbeteiligungen gemeint, die nicht öffentlich gemacht werden und bis jetzt dem harten Eigenkapital zugerechnet wurden. Banken und Sparkassen werden zukünftig bei der Kreditvergabe stärker nach der Bonität des Kreditnehmers entscheiden, auch werden die Bearbeitungskosten für Kredite voraussichtlich steigen. 

Unternehmer können daher auch auf Factoring
zurückgreifen, um das benötigte Kapital aufzubringen